Perguntas Frequentes

Tire suas dúvidas sobre a Bcredi e o Empréstimo com Garantia de Imóvel.

Acesse as perguntas e respostas pelo índice:

Sobre a Bcredi

Quem é a Bcredi?

Somos uma fintech especialista em Crédito com Garantia de Imóvel. Apesar de sermos uma empresa jovem, temos muita experiência. São mais de 12 anos atuando com o CGI dentro da Barigui Cia Hipotecária. Ao unir todo esse conhecimento com um processo online, ágil e transparente, já oferecemos crédito saudável para milhares de clientes em todo o Brasil. Acesse nosso site para conhecer mais a nossa história.


O que é uma fintech?

Fintech é um termo que combina as palavras financial (finanças) e technology (tecnologia). As empresas desse segmento são startups (empresas jovens e inovadoras) que buscam otimizar diversos serviços do sistema financeiro. Por buscarem inovação constante, geralmente as fintechs se dedicam a apenas um serviço ou processo financeiro, como é o caso da Bcredi, que trabalha apenas com operações imobiliárias. Além disso, as fintechs também são movidas pelo propósito, o nosso é transformar a economia do Brasil com um crédito mais saudável.


A Bcredi é confiável?

Sim, você pode confiar em nós. Somos uma fintech jovem, mas com muita história para contar. Nascemos dentro da Barigui Cia Hipotecária, que já atendeu mais de 5 mil clientes em 12 anos atuando com o CGI, com um volume superior a R$ 450 milhões em crédito imobiliário. Oferecemos uma experiência prática e descomplicada na hora de contratar o seu crédito e investimos em tecnologia para criar um ambiente seguro e confiável. Assim, você pode fazer a simulação e a contratação do crédito com a mesma proteção de um banco tradicional.


A Bcredi oferece crédito com garantia de veículo?

Não. Nós somos especialistas em operações de crédito imobiliário, por isso trabalhamos apenas com empréstimos com imóvel como garantia e financiamento de imóveis.


A Bcredi cobra alguma tarifa antecipada?

Não. Você não vai pagar nenhuma tarifa até a análise de crédito. Não exigimos nenhum depósito prévio a título de fiança, seguro ou taxa de cadastro para concessão de empréstimo. Se você receber alguma cobrança desse tipo em nosso nome, por favor nos avise. A única cobrança que será feita durante o processo do empréstimo é o pagamento da avaliação do imóvel, pois ela é feita por uma equipe terceirizada especializada. Outros custos, como os de cartório ou seguros, poderão ser incluídos e financiados na operação como parte do crédito que você vai contratar. Você sempre será avisado de tudo ao longo do processo.

Sobre o empréstimo com garantia de imóvel

O que é crédito com garantia de imóvel?

O Crédito com Garantia de Imóvel, também conhecido como refinanciamento de imóvel ou home equity, é um tipo específico de empréstimo pessoal, que utiliza um imóvel como garantia da operação. O processo pode ser feito com imóveis já quitados ou também para imóveis que ainda estão sendo pagos. Dessa forma, o risco da operação diminui e as vantagens aumentam, como a menor taxa de juros do mercado, prazos estendidos de pagamento. É essa combinação entre taxas mais baixas de juros e prazos estendidos de pagamento que faz com que você comprometa menos da sua renda mensal: dá para reduzir em até 85% do valor das parcelas do seu empréstimo. Confira nosso artigo completo sobre empréstimo com garantia de imóvel.


Existe um valor mínimo e máximo para o crédito?

Sim. Aqui na Bcredi os empréstimos têm valor mínimo de R$ 30 mil e máximo de R$ 3 milhões. Esse valor é calculado de acordo com a sua necessidade e a avaliação do imóvel, pois o crédito contratado poderá ser de no máximo 60% do valor da garantia, em casos de apartamentos, por exemplo.


O crédito é destinado a pessoas físicas e jurídicas?

Sim, tanto pessoa física como jurídica podem contratar o crédito na Bcredi, porém, o contrato de empréstimo só será feito em nome de pessoa jurídica se o imóvel apresentado como garantia estiver em nome da pessoa jurídica. É importante ressaltar que todos os sócios e cônjuges precisarão participar da operação.


Qual é a idade mínima para contratar um crédito? Existe idade máxima?

Para contratar um empréstimo, você precisa ter pelo menos 18 anos. Já no caso de idade máxima, o prazo de pagamento é contado regressivamente até os 80 anos. Por exemplo, um cliente de 70 anos poderá contratar o crédito com prazo máximo de 10 anos. Ou seja, a fórmula é: idade do cliente + prazo de pagamento = até 80 anos. Nesse cálculo, também é importante considerar que nosso prazo mínimo de pagamento é de 36 meses (3 anos).


O que é alienação fiduciária?

A alienação fiduciária é um recurso utilizado em modalidades de empréstimo e financiamento no qual uma pessoa solicita um crédito e apresenta um bem como garantia de pagamento. Ou seja, no caso do Empréstimo com Garantia de Imóvel, quem pega o empréstimo transfere ao credor a propriedade do imóvel até o fim do pagamento do crédito. Com a alienação fiduciária, o cliente não precisa desocupar o imóvel alienado durante o contrato. Confira o nosso post completo sobre alienação fiduciária.


Preciso sair do imóvel que vou usar como garantia?

Não. O imóvel continua sendo seu e, uma vez que o contrato se dá com a alienação fiduciária, o cliente não precisa desocupar o imóvel durante a vigência do contrato. Dessa forma, você também pode alugar o imóvel e até vendê-lo, porém, nesse caso será preciso entrar em contato com a instituição que fez a alienação do imóvel para saber como proceder.


Preciso comprovar o uso do empréstimo?

Uma das principais vantagens do nosso crédito é que ele é livre e você pode usar como quiser. Apenas nos casos de reforma, construção ou aquisição de imóvel você precisará apresentar alguns documentos complementares.


Qual o prazo para a liberação do crédito?

Esse prazo irá depender da documentação necessária estar em dia. Serão solicitados alguns documentos pessoais, do imóvel e também algumas declarações jurídicas que precisarão passar por cartório. Dependendo da cidade onde você mora e/ou está o imóvel, pode levar alguns dias para conseguir esses documentos. Assim que tudo estiver aprovado, o dinheiro será depositado em sua conta em até 15 dias úteis, a partir da assinatura do contrato.


Como vou receber o dinheiro? Preciso ter conta na Bcredi?

Para você receber o dinheiro, não precisa ter uma conta na Bcredi. Depois de passar por todo o processo de contratação, o crédito liberado será depositado diretamente na conta corrente informada em sua ficha cadastral.


Qual a forma de pagamento das parcelas?

Depois de contratar o empréstimo, nós te enviamos por e-mail e pelos correios todos os meses um boleto bancário para que você faça o pagamento. Caso necessite de uma 2ª via do boleto, você poderá solicitar pelo e-mail: atendimento@bariguiimobiliario.com.br. Caso o boleto esteja em atraso, será necessário entrar em contato pelo e-mail: cobrancaimobiliario@cebracopr.com.br.


Pagando antecipadamente meu empréstimo terei desconto?

Sim, é possível fazer a amortização dos juros das parcelas que você antecipar. Caso queira pagar a primeira e a última parcelas do empréstimo, será realizada a amortização dos juros da última parcela antecipada. Caso queira solicitar a antecipação do pagamento, entre em contato conosco pelo atendimento@bariguiimobiliario.com.br.

Sobre o imóvel apresentado como garantia

Quais os tipos de imóveis que podem ser aceitos como garantia de crédito?

Aqui na Bcredi aceitamos vários tipos de imóvel como garantia para o seu empréstimo. Veja a seguir quais são aceitos e quais não podem ser usados como garantia.


Tipos de imóveis aceitos como garantia são:

  • Apartamento
  • Casa
  • Casa de condomínio
  • Terreno em condomínio
  • Parcialmente averbado*
  • Comercial
  • Misto (comercial e residencial)

* Não aplicável para apartamento e comercial vertical. No estado de Santa Catarina (SC), não serão aceitos imóveis não averbados, parcialmente averbados e terrenos.


Tipos de imóveis que não podem ser usados como garantia:

  • Industrial/Operacional
  • Com risco ambiental
  • Que exerçam função social
  • lmóvel rural


A Bcredi aceita imóveis em todo o Brasil?

Atualmente, a Bcredi atende em todos as regiões do Brasil, em cidades a partir de 50 mil habitantes.


Meu imóvel precisa estar quitado?

Sim, mas se o seu imóvel estiver parcialmente quitado você também consegue contratar nosso empréstimo. Nós podemos quitar o saldo devedor do seu imóvel com a outra instituição financeira, fazendo a portabilidade de todo o valor do imóvel. É importante que o saldo devedor do financiamento seja menor do que 50% do valor da avaliação do seu imóvel.


Como saber se meu imóvel é averbado?

Para verificar se seu imóvel é averbado, primeiramente você precisa ter a Certidão de Matrícula do imóvel, também chamada de Certidão de Inteiro Teor. Nesse documento estão todos as informações históricas do imóvel, como as averbações, atos de compra e venda já realizados, metragem, entre outros dados. Nessa certidão você encontrará a informação de que sua construção foi averbada, ou seja, consta como existente, de forma regular e atualizada. Caso você não encontre nenhuma informação sobre a construção, significa que ela não foi averbada.


Mesmo com um imóvel não averbado é possível fazer o empréstimo com garantia, porém, apenas o valor do terreno será considerado no momento da avaliação. Caso você tenha o documento Habite-se da prefeitura da sua cidade e a Certidão de Débitos Tributários Municipal, será possível fazer a averbação da construção juntamente com nosso contrato de empréstimo, no registro de imóveis.


Quais as formas de pagamento da avaliação do imóvel?

A avaliação do imóvel pode ser paga por boleto bancário à vista ou cartão de crédito em até 3 vezes sem juros. O valor da avaliação é informado durante o processo, conforme o tipo de imóvel. O financiamento do valor da avaliação é possível mediante análise específica da operação.

Sobre os documentos e detalhes da operação

Quais os documentos necessários para a análise de crédito de Pessoa Física?

Abaixo listamos os principais documentos que serão necessários para a etapa de aprovação de crédito no empréstimo com garantia de imóvel em nome de Pessoa Física.


Documentos pessoais:

  • Cópia do RG e CPF legíveis (inclusive do cônjuge, se houver);
  • Cópia do Comprovante de Residência atualizado (emitido no máximo há 30 dias);
  • Cópia da Comprovação de Estado Civil (certidão de nascimento ou casamento);
  • Pacto Antenupcial (se houver).


Comprovação de renda:

  • Extratos bancários dos 6 últimos meses com a logo do banco ou Contracheque dos 3 últimos meses, com extratos do FGTS, se houver;
  • Declaração de Imposto de Renda, do ano vigente da solicitação, completa com recibo de entrega. Caso não declare Imposto de Renda, será necessário encaminhar declaração de isenção de imposto de renda.


Quais os documentos necessários para análise de crédito de Pessoa Jurídica?

Abaixo listamos os principais documentos que serão necessários para a análise de crédito no empréstimo com garantia de imóvel em nome de Pessoa Jurídica.


Documentos pessoais, tanto do dono quanto dos sócios da empresa:

  • Cópia do RG e CPF legíveis (inclusive do cônjuge, se houver);
  • Cópia do Comprovante de Residência atualizado (emitido no máximo há 30 dias);
  • Cópia da Comprovação de Estado Civil (certidão de nascimento ou casamento);
  • Pacto Antenupcial (se houver).


Documentos da empresa:

  • Declaração de Imposto de Renda, do ano vigente da solicitação, completa com recibo de entrega;
  • Última declaração do Simples Nacional ou DIPJ (Declaração de Rendimentos da Pessoa Jurídica) com comprovante de entrega;
  • Contrato social da empresa ou consolidado;
  • Extratos bancários dos 6 últimos meses com a logo do banco.
  • DRE (Demonstrativo de Resultado do Exercício) dos últimos 2 anos;
  • Balanço patrimonial dos últimos 2 anos.


Documentos do imóvel:

  • Cópia da página do Imposto Predial do Exercício, onde constam o endereço e áreas do imóvel (capa do IPTU);
  • Matrícula do imóvel.


Quais são os documentos necessários para a análise jurídica?

Em todas as operações que chegam à nossa equipe jurídica, será solicitada:

  • Imagem de um comprovante bancário onde conste: nome do banco, agência, conta e nome do titular. Serão aceitas imagens do cartão, extrato bancário, cheque ou Imposto de Renda.


Poderão ser solicitados os seguintes documentos adicionais:

  • Declaração de inexistência de débitos condominiais assinada pelo síndico ou administradora, constando: nome completo do sindico/administradora, telefone, endereço completo e e-mail. (Caso o imóvel não se encontre em condomínio, será preciso enviar uma declaração de inexistência de condomínio, mas não se preocupe, a gente te ajuda).
  • Em casos de Portabilidade ou Interveniente Quitante, você deverá apresentar o extrato atualizado da dívida.


Além desses documentos, há mais de 15 certidões referentes aos proponentes e/ou aos imóveis, que podem ser necessárias para a operação e serão solicitadas durante o processo. Nós sempre vamos te manter atualizado.


Quais os documentos necessários no empréstimo para reforma e construção?

Caso seu crédito seja especificamente para construir ou reformar, precisaremos de alguns documentos adicionais:


  • Documentos do imóvel
  • Apresentação de Alvará (válido)
  • Projeto Arquitetônico
  • Habite-se


Existe limite para comprometimento de renda?

A Bcredi oferece um crédito saudável, com parcelas que cabem no seu orçamento. Dessa forma, para contratar um empréstimo de forma prudente e segura e seguindo a normativa do Banco Central, o ideal é que no máximo 30% da sua renda seja comprometida com as parcelas do seu crédito.


Outra grande vantagem de fazer seu empréstimo na Bcredi é a possibilidade de compor renda com mais 3 pessoas, sejam PJs ou PFs. Isso amplia sua possibilidade de ter o crédito aprovado, incluindo mais proponentes na operação.


É possível a inserção de mais proponentes para composição de renda?

Sim, é possível compor renda com mais de uma pessoa. Serão aceitos até quatro proponentes por contrato, que podem ou não ter grau de parentesco, desde que elas tenham vínculo para pagamento.


Posso usar meu FGTS no crédito com garantia de imóvel?

Não. No Crédito com Garantia de Imóvel não é possível usar o saldo do FGTS no pagamento das parcelas. Isso porque o nosso modelo de contrato é o SFI (Sistema Financeiro Imobiliário), que não permite usar esse fundo para amortizar o empréstimo. É possível utilizar esse saldo do FGTS apenas para fazer o pagamento da entrada do Financiamento Imobiliário.


Posso usar meu FGTS no financiamento de imóvel?

Sim. O FGTS pode ser utilizado para pagar a entrada do financiamento. Para isso, é necessário que o imóvel esteja localizado na mesma cidade em que o solicitante reside ou trabalha. Além disso é preciso seguir outras diretrizes de liberação do FGTS. Para entender quais são essas regras, acesse a página FGTS para casa própria da Caixa.


Como fazer portabilidade de empréstimo com garantia de imóvel?

Para fazer a portabilidade você deverá nos encaminhar o extrato do saldo devedor do seu empréstimo atual junto ao banco ou instituição financeira. O valor do saldo devedor não pode ser maior do que 50% do valor de avaliação do imóvel que será utilizado como garantia.


Como fazer portabilidade de financiamento imobiliário?

Sim, nós aceitamos terrenos como garantia do empréstimo nos casos de construção ou reforma. Será necessário apresentar o alvará da prefeitura e o projeto arquitetônico assinado por engenheiro ou arquiteto responsável.


Existem seguros obrigatórios?

Sim. Existem dois seguros que são obrigatórios para a contratação do empréstimo. Um deles é o seguro que cobre Danos Físicos ao Imóvel (DFI), como em casos de incêndio, raios e/ou explosão, desmoronamento total, inundação ou alagamento, entre outros.


O segundo seguro obrigatório é o prestamista, que garante que o pagamento do empréstimo será feito, mesmo em caso de morte, invalidez permanente total por acidente ou invalidez laborativa permanente total por doença.

A contratação dos dois seguros são exigências do Banco Central em operações de financiamentos e/ou empréstimo que utilizem imóveis. A Bcredi sempre oferece em suas propostas de empréstimo duas opções diferentes de seguradoras para essa contratação, que fica à escolha do cliente.

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